Se mișcă banii pe piața de amanet și micro-credite din Iași. Deși în 2024 cifra cumulată de afaceri a celor mai mari cinci firme de acest fel din județul Iași a scăzut cu 23% față de anul anterior, profiturile cumulate ale celor cinci companii de top din Iași specializate în acordarea de credite rapide și în servicii de amanet au crescut cu aproape 3,5 milioane de euro (+37%). Care sunt aceste firme de top și cu ce se ocupă de fapt? Pentru a realiza topul celor mai mari companii de amanet și IFN-uri, cu alte cuvinte al firmelor cuprinse în clasificarea activităților din economia națională la capitolul „alte activități de creditare”, am utilizat datele din bilanțurile acestor companii de pe situl Ministerului de Finanțe, dar și de pe platforme cu date financiare precum listăfirme.ro și lege6.ro. În topul anului 2024 sunt patru IFN-uri și o firmă de amanet, care a și reușit, de altfel, să se poziționeze ca lider al Topului 5 cele mai mari firme de amanet și IFN-uri din Iași. Marjele de profit ale acestor afaceri, între 12%-74% i-ar putea face invidioși pe antreprenorii din industrie. Locul 1: Express Credit Amanet SRL este, de altfel, și singura companie din top 5 care a avut o cifră de afaceri în creștere față de anul anterior. Cu venituri totale de peste 61 de milioane de lei (circa 12,2 milioane de euro), firma de amanet și-a crescut vânzările cu aproape 16% față de 2023, în timp ce profitul a urcat de la 8,06 milioane lei, la 10,02 milioane lei, cu 24%. Potrivit listafirme.ro, compania este deținută de gorjeanul de 41 de ani Laurențiu Miuț (15%) și de firma ieșeană Inotel MSA Capital SRL (85%), care îl are ca unic acționar pe Marius Sorin Abalaru. Cum funcționează totuși aceste firme cuprinse în clasificarea CAEN sub codul 6492 „alte activități de creditare”? Pe de o parte, sunt casele de amanet, firme care funcționează ca puncte de creditare rapide, oferind împrumuturi pe termen scurt în schimbul unui obiect de valoare lăsat drept garanție. Procesul este simplu: clientul aduce un bun (bijuterii, electronice, ceasuri sau alte obiecte ușor de valorificat), iar casa de amanet îl evaluează și oferă o sumă de bani, de regulă sub valoarea reală a produsului. Contractul semnat stabilește perioada de rambursare și dobânda, care este adesea mai mare decât în cazul unui credit bancar. Dacă suma împrumutată este returnată la timp, clientul își recuperează obiectul. În caz contrar, bunul devine proprietatea casei de amanet și poate fi scos la vânzare. Sistemul este folosit frecvent de persoane care au nevoie urgentă de lichidități și nu au acces facil la împrumuturi clasice. Pe de altă parte, sunt IFN-urile (Instituții Financiare Nebancare), care oferă împrumuturi și alte servicii financiare, fără a fi bănci. Nu primesc depozite, dar pot acorda credite rapid, uneori chiar și celor care nu se califică pentru un împrumut bancar. Dobânzile sunt însă, de regulă, mai mari, iar condițiile e imperios necesar să fie citite cu atenție. Cu aceste explicații în minte putem parcurge acum și celelalte patru locuri din Top 5 amaneturi și IFN-uri din Iași în 2024, ocupate doar de IFN-uri. Locul 2: Mikro Kapital IFN SA și-a păstrat poziția a doua în top, în ciuda faptului că cifra de afaceri a scăzut de la un an la altul cu aproape trei milioane de euro, de la 72,2 milioane lei în 2023, la 57,8 milioane lei în 2024. Profitul net a crescut, în schimb, cu 73%. Acționarii Mikro Kapital IFN SA companiei sunt Alternative Fond de Securitizare (Luxemburg) cu 99,87% acțiuni și M Kapilat Consulting (Italia), cu 0,12%. Locul 3: FinoPro IFN SA a cunoscut cea mai mare scădere. În 2023, raporta ca venituri totale o sumă de aproape 111 milioane lei, sumă cu care ocupa atunci poziția de lider în Top 5 amaneturi și IFN-uri din Iași. În 2024, a raportat ca cifră de afaceri suma de 38.755.216 lei (-65% față de 2023). Cu toate acestea, profitul companiei de micro-creditare a crescut cu 29%, de la 22,2 milioane lei în 2023, la 28,65 milioane în 2024. FinoPro IFN SA a fost și firma din acest top cu cea mai mare marjă de profit, de 74%. Acționari sunt Simona Lebădă (0.02%), Mihaela Georgiana Uliniuc 0.02% și Integral Collection SRL (99,96%), o firmă deținută la rândul ei de o companie cu sediul în Cipru (Lapworth Holdings LRD) și controlată de mai mulți oameni de afaceri originari din Republica Moldova. Integrall Collection este administrată de Sergiu Roșca, Victor Popușoi și Oxana Dolinskaia. Locul 4: Romexterra Finance IFN SA a realizat în 2024 o cifră de afaceri de 26,7 milioane lei și cel mai mic profit dintre finrmele din acest top, de aproape 3,2 milioane lei. În topul din 2023 nu a fost inclusă, deoarece raportarea financiară era incompletă. În 2024, însă, datele disponibile arată o activitate semnificativă, care o plasează pe locul 4. Acționarul Romexterra Finance IFN SA, potrivit www.listafirme.ro, e Trendo Automotive SA (99,97%), iar beneficiar e bucureșteanul de 25 de ani Andrei Stefan Voicu Necula. Locul 5: Aici s-a plasat anul trecut Business Microcredit IFN SA, cu o cifră de afaceri de 21,5 milioane lei și profit de 8,2 milioane lei. Compania cu sediul în Strada Eternitate a fost înființată în 2018, și are doi acționari persoane juridice: firma Lapworth Holdings LTD din Cipru (100%) (companie care e conectată și cu ocupanta locului 3 din acest top, FinoPro IFN SA) și Credius IFN SA din București. Administratorii Business Microcredit IFN SA sunt Serghei Gangan, Dmitrii Predius, Evghenii Doga, Petru Vizitiu, Laurentiu Flavius Ulici, Sergiu Roșca. Credius IFN SA are la rândul ei administratori de origine moldovenească (Serghei Gangan, Sergiu Roșca, Viorica Crețu, Adrian Golomoz și Andrei Buzgan) și este deținută de aceeași Lapworth Holdings LRD din Cipru (99,99%) și de O.C.N.I.C.S. Express Leasing & Microcredit SRL din Republica Moldova (0.01%) Piața de microcreditare și amanet din Iași se dovedește a fi una atipică: în timp ce veniturile celor mai mari jucători locali au scăzut, profiturile au crescut spectaculos, semn că aceste afaceri își optimizează modelul de business sau reușesc să își impună servicii cu marje tot mai generoase. Pentru clienți, asta înseamnă că împrumuturile rapide rămân ușor de obținut, dar pot veni cu costuri mari. Deși firmele câștigă bine chiar și în ani mai slabi, cei care iau credite trebuie să fie atenți la dobânzi și comisioane. Cu cât citești mai atent contractul, cu atât mai puține surprize neplăcute apar pe parcurs.