Atunci când ratele nu mai sunt plătite la timp, riscul executării silite devine real. Salariul poate fi poprit, conturile pot fi blocate, iar costurile adunate de executor, evaluator sau din publicarea licitației ajung tot în sarcina persoanei care are datoria. Însă aceste probleme pot fi evitate dacă se începe din timp un dialog cu banca. Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), de exemplu, oferă astfel de servicii gratuit, și poate fi o variantă înainte ca situația să se complice. Pentru mulți români, executarea silită vine ca o lovitură grea: poprirea salariului, blocarea conturilor, scoaterea bunurilor la licitație. Dar specialiștii spun că, în realitate, există soluții – cu o singură condiție: să nu se aștepte prea mult. În loc de contestații și acțiuni care doar consumă timp și bani, deschiderea unui dialog cu banca poate face diferența între dezastru și un acord amiabil. Întârzierea plății ratelor nu înseamnă doar penalități. Dacă persoana ajunge pe mâna unui executor judecătoresc, întreaga procedură de recuperare a datoriei vine cu cheltuieli suplimentare pe care trebuie să le suporte: onorariile executorului, ale evaluatorilor, costurile de publicitate, notificări, transport sau chiar depozitare pentru bunurile scoase la licitație. El atrage atenția că mulți consumatori nu cunosc întreg mecanismul costurilor: dacă banca achită deja onorariul executorului, pe cel al expertului evaluator și cheltuielile pentru publicarea licitației, aceste sume vor trebui apoi recuperate de la persoana care datorează banii, adică debitorul, cel care are datoria și trebuie să plătească. Așadar, suma finală de plată nu se rezumă la restanțele inițiale. Iar procedura începe fără nicio avertizare prealabilă. Multe persoane încearcă să câștige timp contestând executarea silită în instanță. Dar asta nu înseamnă că datoria dispare, spune executorul. Și, foarte important: atitudinea debitorului contează. Dacă banca vede că acesta refuză sistematic orice formă de colaborare, șansele de negociere dispar. „În momentul în care debitorul obține aceste victorii de etapă, el s-ar putea să fie tentat să abandoneze cartea negocierii. În aceste condiții, nici banca, dacă are de-a face cu asemenea rezistență, nu va mai fi dispusă la negociere. (…) Hărțuirea judiciară nu rezolvă problema debitorului, ci deschiderea spre dialog e soluția.” Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) este o instituție care facilitează gratuit negocierile dintre bănci și consumatori. Iar soluțiile identificate în cadrul CSALB au aceeași valoare juridică precum o decizie definitivă a instanței. Soluțiile pot fi eșalonarea datoriilor, diminuarea penalităților sau chiar suspendarea executării silite. Însă trebuie reținut un aspect important pe care îl accentuează și reprezentantul BNR, anume că CSALB nu trebuie văzut ca o soluție de ultim moment, ci ca o opțiune care trebuie folosită cât mai devreme, pentru a preveni problemele mai mari. „Este foarte dificilă acceptarea negocierii de către bancă după începerea demersurilor de executare silită, deoarece în relația consumator-bancă a intervenit și executorul, iar costurile de executare sunt o piedică în plus în rezolvarea situației critice”, atrage atenția Alexandru Păunescu.